Contrato de mutuo y términos y condiciones de Escalón

Este documento es el contrato entre el cliente y quien presta. Léelo completo antes de aceptarlo. Si tienes dudas, escríbenos a cristiancamilozambranograjales@gmail.com antes de pedir tu préstamo.

1. Las partes

Prestamista: Cristian Camilo Zambrano Grajales, persona natural mayor de edad, identificado con cédula de ciudadanía n.º 1.144.158.800, domiciliado en Cali, Valle del Cauca, quien usa el nombre comercial «Escalón» (en adelante, «Escalón»).

Cliente: la persona natural que se registra en Escalón con su nombre completo, número de cédula, celular y correo, y que acepta este contrato.

2. Qué es este contrato

Es un contrato de mutuo o préstamo de consumo con interés, regido por los artículos 2221 y siguientes del Código Civil, el artículo 1163 del Código de Comercio y el Estatuto del Consumidor (Ley 1480 de 2011). Escalón entrega al cliente una suma de dinero y el cliente se obliga a devolverla junto con el interés pactado aquí.

Escalón presta exclusivamente con recursos propios. No recibe depósitos ni dinero del público, no ofrece rentabilidad a terceros y no es una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia. La protección al consumidor en esta relación le corresponde a la Superintendencia de Industria y Comercio.

3. Aceptación electrónica

• El cliente acepta este contrato marcando la casilla de aceptación al registrarse y, de nuevo, cada vez que envía una solicitud de dinero. Esa aceptación es un mensaje de datos con plena validez según la Ley 527 de 1999 y tiene el mismo efecto que una firma en papel.
• Escalón guarda la fecha, la hora, la versión del contrato, la dirección IP y el dispositivo desde el que el cliente aceptó. El cliente puede consultar este texto en cualquier momento en esta página y pedir una copia al correo cristiancamilozambranograjales@gmail.com.
• Cada préstamo o ampliación queda perfeccionado cuando Escalón transfiere el dinero a la cuenta del cliente. La referencia de la transferencia queda registrada en la cuenta del cliente.

4. Quién puede pedir un préstamo

• Personas naturales mayores de edad, con cédula de ciudadanía colombiana.
• Con un celular a su nombre y una cuenta Nequi o una llave Bre-B a su nombre para recibir el desembolso.
• Escalón estudia cada solicitud y puede aprobarla o negarla. Si la niega, se lo informa al cliente; negar una solicitud no genera ningún cobro.

5. Montos y escalones

Los cupos son, en orden: $ 50.000, $ 100.000, $ 200.000, $ 300.000. El primer préstamo es de hasta $ 50.000. Cada vez que el cliente completa 2 meses seguidos pagando a tiempo al menos el interés del mes, su cupo sube al siguiente escalón. Para subir del escalón 3 en adelante se exige además un buen hábito de pago: al menos el 90 % de los meses pagados a tiempo, ningún mes vencido sin pagar y no tener comprobantes rechazados de forma repetida. Subir de escalón no desembolsa dinero por sí solo: el cliente pide la ampliación y Escalón la aprueba. Un mes se considera «al día» cuando el pago aprobado cubre todo el interés pendiente y se hizo a más tardar en la fecha límite.

6. Tasa de interés

El préstamo es un crédito de consumo con tasa variable. La tasa de interés remuneratorio de cada mes del préstamo es la tasa de usura que la Superintendencia Financiera certifica para la modalidad de crédito de consumo y ordinario y que esté vigente el día en que empieza ese mes del préstamo (artículo 884 del Código de Comercio y artículo 305 del Código Penal). Escalón puede cobrar una tasa menor, pero nunca una mayor.

Por eso la tasa sube o baja cada mes con la usura certificada. La tasa de un mes que ya empezó no cambia. El cliente puede consultar la tasa vigente en su cuenta y en esta página en cualquier momento; si no está de acuerdo con un cambio, puede pagar su saldo sin penalidad.

Para septiembre de 2026 la tasa es de 29,24 % efectivo anual, equivalente a 2,16 % mes vencido.

7. Costo total del préstamo

No se cobran comisiones de estudio, plataforma, tecnología, aval, administración, seguros ni ningún otro cargo. El único costo del préstamo es el interés.

Ejemplo: con un préstamo de $ 50.000 a la tasa de este mes, el interés de un mes es de $ 1.080. Si el cliente paga todo al final del primer mes, devuelve $ 51.080.

8. Cómo se calcula el interés

• El préstamo se divide en meses que empiezan el día del desembolso. La fecha límite de pago es el mismo día de cada mes siguiente.
• Al empezar cada mes, el interés se calcula sobre el saldo de capital de ese día, con la tasa de ese mes, y se redondea hacia abajo al peso.
• El interés que no se pague queda pendiente, pero no se suma al capital ni genera intereses sobre intereses.
• Si el préstamo se amplía al subir de escalón, el monto adicional empieza a causar interés desde el mes siguiente al desembolso.

9. Pagos

Cada mes el cliente elige cómo pagar:

• Solo el interés: paga el interés del mes y el capital sigue igual.
• Interés más abono a capital: el abono reduce el capital y, con él, el interés del mes siguiente.
• Pago total: cancela el préstamo. Solo se cobra el interés de los días transcurridos del mes en curso (el día del desembolso cuenta como un día), sin penalidad por pago anticipado (Ley 1555 de 2012).

Todo pago se aplica primero a intereses pendientes y después a capital. Si un pago supera lo adeudado, Escalón devuelve el excedente a la misma cuenta de origen.

Los pagos se hacen únicamente por transferencia a la llave Bre-B o al Nequi que aparecen dentro de la cuenta del cliente en Escalón. El cliente sube el comprobante y la referencia; el pago se tiene por hecho en la fecha del comprobante una vez Escalón confirma que el dinero llegó. Escalón nunca pide pagos a cuentas de terceros ni por otros medios.

10. Plazo

El préstamo no tiene cuotas fijas de capital. Se mantiene vigente mientras el cliente pague al menos el interés de cada mes, y puede cancelarse en cualquier momento. Escalón puede fijar un plazo máximo avisándolo con al menos 30 días de anticipación; ese plazo nunca será menor a 30 días contados desde el aviso.

11. Retracto

Como el préstamo se contrata a distancia, el cliente puede retractarse dentro de los 5 días hábiles siguientes al desembolso (artículo 47 de la Ley 1480 de 2011). Para hacerlo devuelve el capital recibido y paga solo el interés de los días que tuvo el dinero, sin ninguna penalidad. Basta con usar la opción «Pago total» o escribir a cristiancamilozambranograjales@gmail.com.

12. Atrasos y cobranza

Si en la fecha límite el interés del mes no está pagado, el cliente pierde los meses acumulados para subir de escalón. Escalón no cobra intereses de mora, multas ni gastos de cobranza.

Si el cliente deja pasar dos fechas límite seguidas sin pagar el interés, Escalón puede dar por terminado el plazo y exigir el pago de todo el saldo (capital e intereses pendientes). Antes de hacerlo le avisa por escrito al correo y al celular registrados, y le da al menos 10 días calendario para ponerse al día.

Cobro judicial. Si pasado ese plazo el cliente no paga, Escalón puede demandarlo ante los jueces de la República para cobrar el capital y los intereses remuneratorios adeudados, por ejemplo mediante el proceso monitorio de los artículos 419 a 421 del Código General del Proceso. El cliente pagará las costas del proceso solo si el juez así lo ordena. Escalón no cobra honorarios de abogado ni gastos de cobranza por fuera de lo que decida un juez.

Prueba del préstamo. El cliente reconoce como prueba de su deuda los registros electrónicos de Escalón: la aceptación de este contrato (fecha, hora, versión, dirección IP y dispositivo), la solicitud del monto, la referencia de la transferencia del desembolso y los pagos aprobados. Estos registros son mensajes de datos con fuerza probatoria según los artículos 10 y 11 de la Ley 527 de 1999.

La gestión de cobro se hace solo en los horarios y por los canales que permite la Ley 2300 de 2023: de lunes a viernes de 7:00 a. m. a 7:00 p. m. y sábados de 8:00 a. m. a 3:00 p. m., máximo una vez por semana por cada canal, sin contactar a familiares, amigos, vecinos ni al empleador del cliente, y sin amenazas ni publicaciones.

13. Declaraciones del cliente

• La información que entrega es verdadera, completa y suya, y la actualizará si cambia.
• Recibió el dinero en la cuenta que registró y se obliga a devolverlo con sus intereses en los términos de este contrato.
• Actúa en nombre propio, no en el de otra persona.
• La referencia que registró (quien le recomendó Escalón) sabe que la puso como referencia y autorizó compartir su nombre y su celular. Escalón solo la usa para confirmar la identidad del cliente y nunca para cobrar.
• No usará el dinero para actividades ilícitas, y el dinero con que paga tiene un origen lícito.
• Entendió la tasa, el costo total, la forma de pago y las consecuencias de no pagar antes de aceptar.

Si la información resulta falsa, Escalón puede negar nuevas solicitudes y exigir el pago del saldo en los términos de la cláusula 12.

14. Centrales de riesgo

Escalón hoy no consulta ni reporta información a centrales de riesgo. Si lo hace en el futuro, pedirá una autorización expresa por separado y avisará con 20 días de anticipación antes de cualquier reporte negativo, como exige la Ley 1266 de 2008.

15. Datos personales

El tratamiento de datos se rige por la Política de tratamiento de datos personales, que el cliente autoriza por separado al registrarse (Ley 1581 de 2012).

16. Comunicaciones

Escalón se comunica con el cliente por su cuenta en la aplicación, por el correo y por el celular que registró. Los avisos enviados a esos canales se tienen por recibidos. El cliente debe mantener esos datos actualizados.

17. Peticiones, quejas y reclamos

El cliente puede presentar peticiones, quejas o reclamos al correo cristiancamilozambranograjales@gmail.com al celular 311 840 0628 (llamadas) o al WhatsApp 313 536 9431. Escalón responde dentro de los 15 días hábiles siguientes. Si no queda satisfecho, puede acudir a la Superintendencia de Industria y Comercio (www.sic.gov.co).

18. Cambios a este contrato

Si Escalón cambia este contrato, avisa al cliente con al menos 30 días de anticipación. Si el cliente no está de acuerdo, puede pagar su saldo y terminar el contrato sin penalidad antes de que el cambio empiece a regir. Los cambios nunca aumentan el interés de un mes ya empezado. Los cambios mensuales de la tasa por la usura certificada no son cambios al contrato: están pactados en la cláusula 6.

19. Ley aplicable

Este contrato se rige por las leyes de la República de Colombia. Cualquier diferencia se intentará resolver primero de forma directa; si no es posible, el cliente puede acudir a la Superintendencia de Industria y Comercio o a los jueces de su domicilio.